Credilink — la marque roumaine de crédit à la consommation de We Finance IFN S.A. et qui fait partie du groupe Hive Finance — a franchi une étape opérationnelle majeure : plus de 3 000 décaissements de prêts répartis sur 2 143 lignes de crédit actives et 1 million d’euros de volume cumulé de prêts en seulement sept mois depuis son lancement sur le marché Hive5. Pour marquer la prochaine phase de sa croissance, Credilink lance aujourd’hui une offre de placement de prêt sur deux ans à un taux d’intérêt annuel de 14,5 % destinée aux investisseurs.
Qualité du portefeuille
Dès les tout premiers mois d’activité, le portefeuille de prêts de Credilink a généré sans discontinuer des rendements positifs pour les investisseurs de Hive5, tous les indicateurs financiers au niveau du portefeuille étant orientés dans la bonne direction. Ces premières performances ont été obtenues tout en opérant délibérément dans le respect de limites prudentes en matière d’exposition au risque de crédit. Cette rigueur ouvre la voie à une phase de croissance accélérée à venir.
Le modèle du client fidèle
Credilink propose aux emprunteurs une ligne de crédit renouvelable plutôt qu’un prêt unique. Chaque ligne est émise pour une durée de 24 mois. Les avantages de ce modèle s’accumulent au fil du temps :
- Les clients existants réutilisent la ligne au lieu d’en acquérir une nouvelle
- Un coût d’acquisition moins élevé par prêt à mesure que la base d’emprunteurs mûrit
- Des flux de trésorerie plus prévisibles au niveau du portefeuille
- Une expérience client plus chaleureuse qui renforce la fidélité
Résultat : plus de 60 % de la clientèle de Credilink réutilise sa ligne de crédit, signe fort d’une bonne adéquation entre le produit et le marché dans le secteur roumain du crédit à la consommation. En moyenne, chaque ligne de crédit génère environ 1,4 opération de décaissement, et ce ratio devrait s’accroître à mesure que la base d’emprunteurs mûrit.
Croissance mensuelle : évolution des décaissements
Les sept premiers mois montrent une progression régulière tant du volume des prêts que de leur montant moyen :
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LIGNES DE CRÉDIT 2,143 |
DÉCAISSEMENTS 3,000+ |
VOLUME TOTAL €964,252 |
PRÊT MOYEN €262 → €470 |
Évolution mensuelle cumulée d’octobre à avril (les sept premiers mois complets d’activité). L’activité de mai porte le total à 964 252 € sur plus de 3 000 décaissements.
Deux tendances ressortent :
- Le montant cumulé des décaissements a augmenté en moyenne d’environ 30 % par mois entre octobre et avril.
- Le montant moyen des prêts a presque doublé entre octobre (262 €) et avril (470 €), signe à la fois d’une confiance croissante dans le processus de souscription et d’une base d’emprunteurs toujours plus mature.
Établissement financier non bancaire réglementé
We Finance IFN S.A. opère en tant qu’établissement financier non bancaire agréé sous la surveillance directe de la Banque nationale de Roumanie (BNR). Cela témoigne d’un engagement de longue date en faveur du respect de la réglementation.
L’agrément en tant qu’établissement financier non bancaire exige le respect permanent des exigences suivantes :
- Normes d’adéquation des fonds propres
- Obligations d’information financière
- Obligations en matière de protection des consommateurs
Pour les investisseurs
Les premiers mois ont permis d’absorber le risque opérationnel et de valider le modèle. L’objectif de Credilinkpour l’année à venir est de stabiliser sa dynamique de marché et son cadre opérationnel, et d’atteindre le seuil de rentabilité d’ici la fin de l’année.
Le placement d’un prêt à deux ans sur Hive5 indique que Credilink passe d’une phase de stabilisation à celle d’une croissance délibérée. Il s’agit là d’une occasion pour les investisseurs de prendre part à ce nouveau chapitre aux conditions suivantes :
- Taux d’intérêt annuel de 14,5 % — taux fixe pour la durée totale de 2 ans
- Prime de fidélité de +1 % — rendement supplémentaire réservé aux investisseurs Hive5 éligibles et fidèles
Ces éléments combinés peuvent générer un rendement annuel pouvant atteindre 15,5 % sur un instrument de prêt aux entreprises soutenu par une plateforme de crédit entièrement réglementée et éprouvée sur le plan opérationnel.
Bien que le placement soit structuré comme un engagement sur deux ans, Hive5 prévoit de lancer un marché secondaire d’ici septembre — offrant ainsi aux investisseurs une possibilité de liquidité anticipée si leurs projets évoluent avant l’échéance.