Hive5 Monthly Review: More Than 30 M Eur Loans Funded Since Inception

December marked the end of the year and the beginning of expansion into new markets and more ambitious plans for hive5. Last month, we were delighted that investors had an opportunity to earn higher returns than in November. Moreover, since the platform’s inception, we have reached an impressive total loan volume of 30 256 699 Eur. We are delighted with the results, showing investors’ trust in the platform.

​​Let’s take a look at the main business results for December:

  • Total loan volume funded since inception: 30 256 699 Eur
  • Loan volume originated in December: 3 091 333 Eur
  • Number of loans originated in December: 3 517
  • Average nominal interest rate in December: 15.44% (compared to 14.82% in November)
  • Number of active investors: 9 249
  • Interest paid to investors: 499 544 Eur

From January, the new law has prohibited Polish lenders from borrowing funds from investors through online platforms. We want to emphasise that all existing consumer loans will be fully paid according to the schedule. Also, hive5 continues to offer business loans from Poland, which remains unaffected by the new regulation. Usually, challenges give us new opportunities. Hence, our team has set a key focus for the upcoming months: ensuring the smooth investment processes in new loan originators from Spain and Romania.

Together, we look forward to a year filled with accomplishments, strategic advancements, and shared success. Our team is grateful for the trust you’ve placed in us. If you have any questions or suggestions, we are always happy to help you: support@hive5.com

Investment Trends for 2024: New Challenges and Opportunities

Soon, we will enter a new year, and our team is very curious to face upcoming opportunities and challenges. Therefore, navigating the landscape of financial trends is essential for securing a profitable future for every investor.

S&P 500

Despite the market’s recent twists and turns, the S&P 500 hit a four-month high, and analysts are optimistic about its momentum continuing into 2024 (data from November 28, 2023). Some even predict a new all-time high. This positive outlook is attributed to corporations successfully adapting to changes in Federal Reserve policy, showcasing strong earnings despite economic uncertainties.*

Cybersecurity

The investment field is very significant for those who invest in shares and bonds. Therefore, investing in cybersecurity could be a mindful choice in 2024. The companies in the cybersecurity sector, such as NQCYBR, continue to be strong performers. The escalating cyber threats businesses and individuals face make investments in this sector attractive and essential for safeguarding assets.**

Looming Recession

Despite the economic optimism, a careful investor should also be cautious of potential challenges. Historical data suggests that rapid interest rate hikes often precede recessions.** As we move into 2024, educating oneself on risk-reduction strategies beyond conventional approaches is crucial.

Appropriate Portfolio Balance

While high-yield investments like bonds could look attractive now, maintaining a balanced portfolio is essential. Recent increases in bond yields make them a pretty option, but avoiding over-concentration in any asset class is very important.** Striking the right balance is the key to shielding investors from potential risks.

Consumer Loans and the Rise of P2P Platforms

The cost-of-living crisis will continue into 2024. Still, inflation is easing, and wages are set to rise, leading to an improved outlook for retailers and advertisers.*** However, the demand for consumer loans is expected to stay high. The investment landscape is evolving, and alternative assets are gaining a reputation. Investing in consumer loans on trustworthy P2P platforms can stabilise investment portfolios in uncertain times. P2P platforms, like hive5, offer regular income and easy liquidity, making it a reliable choice for investors seeking security.

To Sum Up

2024 will undoubtedly be full of new opportunities and challenges. However, strategic and informed investment decisions will remain the most important for financial success.

Sources

*https://edition.cnn.com/2023/11/28/investing/premarket-stocks-markets-2024/index.html

**https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2023/12/08/19-financial-investment-trends-consumers-should-consider-in-2024/?sh=42691607570c

***https://www.insiderintelligence.com/content/uk-trends-watch-2024

Upcoming Loan Originator (Mana Concept S.L.): Legal Setup, Scoring Model and Competitive Advantages

Our company’s most relevant current topic is a new Spanish loan originator, FinJet. Accordingly, we have received some investors’ requests regarding FinJet’s legal setup, scoring model and services. We are happy to provide you with more details about this new investment opportunity coming soon.

Legal Setup

As before, we use a proven practice with a business in a new country to purchase a local company with no market experience. The purchase and sale agreements are already notarised, and we have all the power to manage the company. There is only one final step left: the publication of the company’s registration in the National Register Center, which will happen in the upcoming days.

Legal details:

  • Company Name: Mana Concept S.L.
  • Registration Number: B67420703
  • Shareholders: UAB «Hive Finance»
  • UBO: UAB «Hive Finance»

Scoring Model

From our experience, effective risk management is one of the most critical aspects of a successful lending business. Therefore, FinJet uses market-leading scoring providers. These providers offer valuable raw data and credit risk scoring, forming the foundation of FinJet’s decision-making process. We integrate a few providers’ scoring into a robust decision tree to reach the best result.

FinJet Services

Initially focusing on personal short-term loans ranging from 100 to 500 Eur with a 30-day term, FinJet plans to expand its offerings to include instalment loans in 2024. Notably, in Spain, there is no specific regulation regarding a price cap on these loans, allowing flexibility for the growth and development of the lending services.

Business Loans on Hive5

Firstly, FinJet will offer to invest in the company’s business for investors seeking alternative opportunities on the platform. While the primary focus is on personal loans initially, business loans will be considered as an alternative way of funding before the company establishes a significant volume of personal loans. The purpose of business loans is to carry out operations and expand business.

Competitive Advantages

FinJet aims to stand out with its maximum technological effectiveness of processes and a concentrated focus on solutions that minimise the need for human resources. The Spanish team wants to simplify operations, enhance efficiency, and provide customers with trustworthy lending services.

CEO of FinJet, Alex Teslenko, says: «We intend to enter the Spanish market using previously accumulated experience, developments, and know-how. The FinJet brand carries the same meaning we want to bring to our client: our service is simple, profitable, and, most importantly, fast, like a jet plane.»

A dedicated team of high-level professionals is actively working on a quick launch to ensure a seamless and successful entry into the lending landscape.

Please stay tuned for further updates.

Monthly Review: Significant Increase in the Number of Investors

November went by faster than we could blink, filled with exciting milestones and a few challenges. We are excited about a growing community of investors, new strategic marketing campaigns, and the upcoming launch of a new loan originator in Spain. While the total loan volume remains impressive, there was a slight decrease in the volume originated in November compared to October. Therefore, we have started new marketing campaigns which doubled the number of investors. It is a significant achievement that should positively impact the business results in the upcoming months.

Let’s take a look at the main business results for November:

  • Total loan volume funded since inception – 27 165 366 Eur
  • Loan volume originated in November – 3 127 268 Eur
  • Number of loans originated in November – 5447
  • The average nominal interest rate of loans originated in November – 14,82%
  • Number of active investors – 7 601

One of the highlights of November was the final steps to prepare for the launch of a new loan originator in December. This expansion broadens our geographical reach and provides investors with additional opportunities to diversify their portfolios.

However, despite the positive developments, investors face challenges due to technical difficulties during the investment process. The delay in implementing the account statement feature results from our focus on key projects, including system and speed improvements, the launch of the Loan Originator in Spain, and ongoing developments in Poland. We apologise for any inconvenience. We assure you that we are working hard to resolve all concerns. Please contact our support team if you need any account statements or reports: support@hive5.com

Thank you for your loyalty and for being a part of the hive5 community.

Meet the Team Behind Spain’s Loan Originator

We have long planned and carefully prepared to launch a new loan originator Finjet in Spain. The critical criteria for new employees were a proven Fintech company track record and deep knowledge of the lending market. Luckily, the new team members meet these requirements and are true field professionals.

Alex Teslenko – CEO of Finjet

Firstly, please meet the CEO of Finjet, Alex Teslenko, who has worked as COO at Hive Finance for over a year. Hence, before developing Finjet, the CEO of Hive Finance, Ričardas Vandzinskas, could not imagine someone more suitable for this responsible role in Spain. Alex has worked in banks and non-banking companies for over two decades as the General Director, the Head of the Collection and the COO, from massive Banks to fintech startups. Therefore, he is practically familiar with the international legal aspects of lending, credit risks and successful financial business development strategies. Alex has achieved many considerable business achievements, including implementing a new business model that has doubled the recovery rate. Beyond the world of finance, he finds joy in the guitar’s rhythm and the coding. Undoubtedly, his passion for music and programming creates a balance between the structured world of finance and his creative personality.

Luis M. Garcia Ortega – Operation Manager

Please meet Luis M. Garcia Ortega, the Operation Manager at Finjet. With 15 years of experience in fintech and alternative lending, Luis has a proven track record of maximising investment returns. His expertise includes operations, marketing, and business development at a well-known Global financial company Ferratum group. Moreover, Luis has successfully managed online and offline sales channels and has international experience, including opening foreign markets. From beginning his work with Finjet, he has shown a specific knowledge of borrowers’ behaviour. When he’s not working on operations, you might find him refreshing his mind by enjoying swimming or CrossFit.

Antón Amann – Marketing Manager

Finally, please meet one more important team member – the Marketing Manager, Antón Amann, a curious soul who knows how to attract new customers and make them loyal to companies. Driven by curiosity, he constantly explores innovative marketing strategies. He has vast experience in fintech companies and retail within an Agile environment. He worked at Dineo Credito, a popular loan provider in Spain, for over five years. Hence, he brings the team a strong knowledge of micro-lending in Spain. Antón is a true professional in planning communication, business strategies and improving customer journeys. He also has a proven business development track record, making him an even bigger expert than other marketing professionals. Beyond his passion for growing sales numbers, he is interested in various sports, though his favourite is golf.

We strongly believe that the combination of Alex Teslenko’s leadership, Luis M. Garcia Ortega’s operational skills, and Antón Amann’s extensive marketing and communication experience promises a thrilling journey for Finjet.

Revisión mensual: Casi 4,000 inversores eligen Hive5.

Este mes estamos orgullosos de informar el progreso constante de los resultados comerciales. Uno de los aspectos más gratificantes de nuestro viaje es presenciar la continua expansión de nuestra comunidad de inversores. En octubre, casi 400 nuevos inversores se unieron a hive5 , lo que elevó nuestra comunidad total a un número impresionante de casi 4 000 inversores.

Echemos un vistazo a los principales resultados comerciales para octubre:

  • Volumen total de préstamos originados desde el inicio: 24 038 099 Eur
  • Volumen de préstamos originados en octubre: 3 237 957 Eur
  • Número de préstamos originados en octubre: 5 016
  • Tasa de interés nominal promedio de los préstamos originados en octubre: 15.71%
  • Número de inversores activos: 3 937

Recientemente, nos hemos centrado en trabajar con nuevos mercados. Manejamos trámites para abrir empresas, buscamos miembros del equipo, trabajamos en asuntos legales y muchas otras tareas importantes. Es un trabajo bastante complicado y responsable pero extremadamente emocionante. Como se mencionó anteriormente, a finales de este año, lanzaremos préstamos personales en España. Además, planeamos introducir préstamos rumanos para finales del primer trimestre de 2024. Esta expansión abrirá emocionantes oportunidades para diversificar carteras y disfrutar de mayores rendimientos.

Nuestro equipo está agradecido por la confianza que han depositado en nosotros. En consecuencia, estamos comprometidos a proporcionar oportunidades de inversión confiables y de alto rendimiento.

Si tienes alguna pregunta o sugerencia, siempre estamos encantados de ayudarte: support@hive5.com

Razones para elegir Hive5 para tus inversiones.

El otoño puede ser el mejor momento para llevar una vida más tranquila y revisar tu estrategia de inversión. Si aún estás considerando aumentar tus ingresos pasivos, hive5 está entre las mejores opciones. Por lo tanto, dejemos que los hechos hablen por sí mismos.

Altos Retornos

Un alto retorno es una de las razones más motivadoras para elegir invertir. Con una tasa de interés promedio del 15.05%, hive5 sugiere simplemente disfrutar del proceso de inversión. Desde el principio, nos hemos destacado al permitir que los inversores ganen más, especialmente en las primeras etapas de su viaje de inversión. Esta alta tasa de retorno supera muchos tipos de inversión convencionales, haciendo de hive5 una opción atractiva para todos los inversores.

Cero Préstamos Atrasados

Anunciamos con orgullo que ningún préstamo en nuestra plataforma está atrasado. En el raro evento de un retraso, hive5 devuelve inmediatamente todos los fondos invertidos y los intereses ganados a nuestros valiosos inversores. Más tarde, los originadores de préstamos son responsables de la recuperación de la deuda. Al eliminar los préstamos atrasados y abordar rápidamente los retrasos, proporcionamos a los inversores previsibilidad. En consecuencia, les permite planificar sus inversiones con mayor precisión y tomar decisiones bien informadas sobre sus opciones financieras.

Transparencia

La transparencia es la piedra angular de nuestras operaciones en hive5 . Mantenemos una estructura empresarial abierta y clara, fomentando la confianza y la transparencia a través de una comunicación consistente con clientes y socios comerciales. Siempre puedes consultar las finanzas auditadas recientes. Nos distinguimos de muchos otros al comunicar abiertamente los logros financieros de nuestro negocio. Por lo tanto, los inversores pueden sentirse seguros.

Retroalimentación Positiva

Estamos felices de recopilar comentarios positivos, lo que demuestra que estamos dedicados a hacer lo mejor para ti. Esto es lo que dicen algunos de los miembros valiosos de nuestra comunidad: «Altos rendimientos, responden inmediatamente por correo electrónico cuando se les pregunta; parece ser una empresa en crecimiento rápido que tiene mucho más para dar a los inversores día a día.» Esta retroalimentación refleja la naturaleza dinámica de hive5 ; estamos evolucionando constantemente para brindar un valor aún mayor a nuestros inversores. Además, la claridad y simplicidad de nuestro proceso de inversión también se mencionan en otros comentarios: «Reglas y condiciones claras y fáciles de entender. Equipo muy receptivo. Herramientas en línea fáciles de usar para gestionar inversiones. Grandes rendimientos. Informes mensuales de la empresa. Me gusta, lo uso y puedo recomendarlo a cualquiera.» Agradecemos su confianza en nosotros y estamos comprometidos a superar continuamente sus expectativas.

Si tienes alguna pregunta o necesitas asesoramiento, por favor contáctanos en support@hive5.com

Últimas actualizaciones del mercado de inversiones.

El panorama de inversiones está cambiando rápidamente, influenciado por muchos factores que van desde eventos geopolíticos recientes hasta las cambiantes condiciones económicas globales. Echemos un vistazo más de cerca a las últimas actualizaciones del mercado de inversiones.

Acciones y Bonos

Las recientes tensiones geopolíticas en Israel han enviado ondas de choque a través de los mercados financieros. Las acciones experimentaron una caída, mientras que los bonos vieron un aumento en su valor, por lo que los precios de los bonos aumentaron.* Además, en septiembre, el S&P 500 y el Nasdaq registraron sus peores desempeños mensuales en 2023, con pérdidas del 4,9% y del 5,8%, respectivamente.** Este es un recordatorio oportuno de que los mercados pueden ser impredecibles, instando a los inversores a ejercer precaución y diligencia en sus estrategias.

Criptomonedas

El mercado de criptomonedas experimentó una desaceleración en septiembre, históricamente desafiante para Bitcoin. Sin embargo, la resistencia mostrada a lo largo de 2023 indica un mercado en proceso de madurez.*** Además, este mes, las criptomonedas experimentaron un aumento al inicio de la semana mientras los inversores especulaban sobre la aprobación potencial de un ETF de bitcoin en EE. UU. (ETF – Fondo Cotizado en Bolsa). Aunque Bitcoin subió brevemente por encima de los 30 000 dólares en un informe no confirmado, las ganancias fueron de corta duración.**** Por lo tanto, las criptomonedas siguen siendo una clase de activos altamente volátil, y los inversores deben permanecer cautelosos.

La Perspectiva de Recesión

En Estados Unidos, hay incertidumbres sobre las estimaciones de ganancias futuras. Factores como un dólar estadounidense fuerte, el aumento de los precios del petróleo y una base de consumidores potencialmente agotada plantean desafíos. Internacionalmente, el panorama es igualmente complejo. La alta e persistente inflación y los riesgos geopolíticos en Ucrania e Israel han elevado las probabilidades de una recesión por encima del 50%. La exposición en los mercados desarrollados debería inclinarse hacia los exportadores de materias primas y materiales, particularmente en la región de Asia/Pacífico.***** Por lo tanto, cada inversor debe revisar constantemente su estrategia de inversión.

Préstamos P2P

Los inversores que buscan oportunidades para inversiones más cortas y fáciles de navegar deberían considerar las plataformas P2P. Estas plataformas presentan una autopista confiable para los rendimientos de la inversión, particularmente aquellos mercados con garantías de recompra. Además, es importante tener en cuenta que hive5 sigue comprometido con mantener un nivel genuinamente bajo de préstamos atrasados. Esta dedicación a la gestión de riesgos es un factor crucial para preservar la confianza de los inversores. Especialmente, nuestra plataforma reporta un crecimiento estable en los préstamos originados. Además, nos complace notar que el panorama de los préstamos P2P continúa desarrollándose.

Fuentes:

* https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-10-12/stock-market-today-dow-s-p-live-updates#xj4y7vzkg

** https://www.investors.com/news/stock-market-october-is-best-month-for-confirmed-rallies-trick-to-that-treat/

*** https://www.forbes.com/advisor/investing/cryptocurrency/crypto-market-outlook-forecast/

**** https://www.cnbc.com/2023/10/16/cryptocurrencies-rise-briefly-sending-bitcoin-over-30000.html

***** https://www.investors.com/news/stock-market-october-is-best-month-for-confirmed-rallies-trick-to-that-treat/

Revisión mensual de Hive5: Más de 20 millones de euros en préstamos financiados desde el inicio.

Una vez entrados en octubre, con el otoño en marcha, presenciamos un aumento constante en el número de inversores mes tras mes. Desde el inicio de la plataforma, hemos alcanzado un impresionante volumen total de préstamos de 20 800 141 euros. Estamos encantados con este número, que muestra la confianza de los inversores en la plataforma.

Echemos un vistazo a los principales resultados comerciales de septiembre:

  • Volumen total de préstamos originados desde el inicio – 20 800 141 euros
  • Volumen de préstamos originados en septiembre – 3 236 899 euros
  • Número de préstamos originados en septiembre – 4 245
  • Tasa de interés nominal promedio de los préstamos originados en septiembre – 15,81%
  • Número de inversores activos – 3 540

En un movimiento estratégico, hive5 puso temporalmente en pausa el crecimiento de los préstamos originados el mes pasado. Tomar este paso brinda más tiempo para que “Ekspres Pożyczka” mejore la precisión de la evaluación de riesgos y el modelo de puntuación para garantizar un crecimiento sostenible en el futuro. Además, es importante destacar que hive5 sigue comprometido con mantener un nivel genuinamente bajo de préstamos atrasados. Esta dedicación a la gestión de riesgos es un factor crucial para preservar la confianza de los inversores. Sin embargo, seguimos considerando septiembre como otro mes exitoso para hive5 . Las originaciones de préstamos consistentes de la plataforma reflejan un compromiso tanto con los inversores como con nuestro originador de préstamos. A medida que avanzamos, prometemos continuar evolucionando y mejorando nuestros servicios para brindarle experiencias de inversión perfectas.

Desbloqueando el Potencial: Crecimiento Económico de Polonia.

En el corazón de Europa, una poderosa fuerza económica está en ascenso. Con su impresionante crecimiento del PIB, una economía impulsada por las exportaciones, ventajas de la membresía en la UE, avances tecnológicos y un extenso desarrollo de infraestructura, Polonia se ha convertido en una excelente perspectiva para los inversores.

La Velocidad de Crecimiento de la Economía

A pesar de los enormes desafíos económicos experimentados en el mundo, la economía de Polonia ha progresado constantemente. Esta expansión constante en diversas industrias señala el potencial para una prosperidad duradera. «La base industrial del país combina sectores como el carbón, textil, químico, maquinaria, hierro y acero, y se ha expandido más recientemente para incluir fertilizantes, petroquímicos, herramientas de máquinas, maquinaria eléctrica, electrónica, automóviles y construcción naval».* Desde la manufactura hasta la tecnología y los servicios, la diversidad económica de Polonia la distingue y la posiciona como un destino prometedor para inversores astutos.

Además, como un actor clave en el comercio global, la nación exporta diversos bienes, desde maquinaria hasta productos automotrices y productos alimenticios. Las exportaciones de bienes y servicios representan el 47% del PIB, mientras que las importaciones representan el 46%, sumando el 1% restante del PIB total.* Su ubicación estratégica en la encrucijada de Europa proporciona un fácil acceso tanto a los mercados occidentales como orientales, ofreciendo una oportunidad dorada para los inversores que buscan aprovechar el comercio internacional.

Membresía en la UE: Impulsando el Crecimiento

La entrada de Polonia en la Unión Europea en 2004 marcó un punto de inflexión en su trayectoria económica. La membresía en la UE trajo muchos beneficios, incluido el acceso a fondos estructurales sustanciales para apoyar el desarrollo económico. Estos fondos han sido vitales para financiar proyectos de infraestructura críticos, el crecimiento regional y la innovación, consolidando aún más el estatus de Polonia como una fuerza económica dinámica dentro de la UE. Además, proyectos ambiciosos destinados a modernizar redes de transporte, incluidas autopistas, ferrocarriles y aeropuertos, han mejorado la conectividad tanto dentro de la nación como en toda Europa. Este desarrollo infraestructural solidifica la atractiva posición de Polonia como socio internacional para el comercio y la inversión.

Revolución Tecnológica

El compromiso de Polonia con la innovación y la tecnología también ha sido una fuerza impulsora detrás de su éxito económico. La nación ha desarrollado un próspero ecosistema tecnológico, con un aumento de startups y una fuerza laboral calificada impulsando avances en diversas industrias. Las sólidas habilidades tecnológicas de Polonia la sitúan a la vanguardia en la era digital, convirtiéndola en un mercado atractivo para inversores visionarios.

Invierta con Confianza: Ekspres Pożyczka

El originador de préstamos en hive5, Ekspres Pożyczka, ilustra nuestra confianza en el mercado polaco. Con un historial probado y una profunda comprensión del panorama económico, Ekspres Pożyczka ofrece a los inversores una oportunidad única para estar a la vanguardia de la vibrante economía de Polonia, preparada para alcanzar aún mayores alturas en el futuro.

Fuentes:

*https://tradingeconomics.com/poland/gdp-growth