Categoría: Insights

Los hábitos de inversión están en constante cambio y se forjan al son de factores macroeconómicos, situaciones geopolíticas, novedades tecnológicas, etc. Si quieres invertir tus ahorros de forma sensata, es muy importante analizar las tendencias clave en el sector global de la inversión y analizar el panorama económico.

Tendencias en Bolsa

La bolsa en 2024 muestra un ligero cambio. Titanes de la industria como Google, Apple y Tesla continúan controlando unos premiums gigantescos debido a su influencia en el mercado y su rendimiento consistente batiendo de forma recurrente a los índices más generalistas*. Sin embargo, una tendencia emergente es el mayor atractivo de las empresas de mediana y baja capitalización. Históricamente han estado por debajo de la media desde 2015, pero estas acciones ahora presentan un descuento significativo, comprándose a 19,5 veces sus beneficios comparado con una media de 21,3 en los últimos 20 años**. Estas cifras sugieren potencial de crecimiento, especialmente por el hecho de que estas empresas se van a beneficiar de las políticas más relajadas y mejoras en la cadena de suministro post-pandemia.

La Resurrección de los Bonos

Recientemente el mercado de bonos ha sido testigo de un repunte de interés. Siguiendo una serie de escaladas de los tipos de interés por parte de la Reserva Federal, con el objetivo de controlar la inflación, los bonos ahora tienen la previsión de rendir entre un 4,8% y un 5,8% anual en la próxima década**. Esta mejora con respecto a las expectativas previas apunta a una oportunidad renovada para inversores a largo plazo que buscan ingresos estables en sus carteras.

Influencias Económicas Globales

El ambiente económico global es muy complicado. A pesar de una mejora tentativa de la inflación y un ajuste positivo de sueldos, las tensiones geopolíticas -especialmente los eventos recientes en Medio Este- han sembrado la inestabilidad, impactando mercados de materias primas como el petróleo***. Estos acontecimientos exigen que los inversores mantengan una estrategia adaptable, enfatizando la importancia de la toma de decisiones informada y en tiempo real.

La Revolución de la IA

El impacto transformador de la inteligencia artificial (IA) sigue siendo un tema crucial en este 2024. La integración de la IA en varios sectores, desde finanzas hasta salud, pone de manifiesto un cambio revolucionario en las capacidades operativas y la eficiencia****. La inversión en empresas de IA se ha incrementado notablemente, con líderes industriales como Nvidia y Microsoft aprovechándose con jugosas ganancias. Esta tendencia subraya el potencial de la IA en el crecimiento a futuro y las estrategias de inversión.

Inversiones Alternativas: Plataformas P2P

Las inversiones alternativas están ganando cada vez más interés, y especialmente las plataformas P2P. En una era donde las inversiones tradicionales están plagadas de volatilidad, las plataformas como hive5 ofrecen una mezcla de ingresos recurrentes y liquidez. 

Los inversores que estén buscando cómo diversificar sus carteras y reducir los riesgos asociados a las inestabilidades del mercado tienden a invertir en plataformas P2P. Invertir en préstamos al consumo puede estabilizar carteras de inversión en tiempos de incertidumbre. Plataformas P2P como hive5 ofrecen ingresos regulares y alta liquidez, convirtiéndola en una elección fiable para los inversores que busquen seguridad

Fuentes:

*https://www.forbes.com/advisor/investing/top-investing-trends-2024/

**https://advisors.vanguard.com/insights/article/series/market-perspectives#united-states

***https://edition.cnn.com/2024/04/19/investing/premarket-stocks-trading-stocks-fed-oil/index.html 

****https://edition.cnn.com/2024/04/08/investing/premarket-stocks-trading/index.html 

 

Prepárate para un momento significativo en nuestro viaje hacia la transparencia y el crecimiento. Hacia el final de primavera compartiremos los informes financieros de 2023 y T1 2024 de nuestra familia de empresas: Hive Finance, UAB,  Hive5 Marketplace, d. o. o., Argentum Capital, Sp. z o.o., y Mana Concept, S.L. Esta será la primera vez que desvelemos los resultados de negocio de nuestra empresa española, escribiendo un nuevo capítulo de nuestro firme compromiso con la transparencia y el crecimiento.

La Empresa Auditora

Nuestra colaboración con la empresa auditora FBP Advice, UAB, que es reconocida por su excelencia en servicios de auditorías financieras, fortalece nuestro compromiso con la precisión financiera y el cumplimiento normativo. Sus auditores son conocidos por tener las más altas cualificaciones y objetividad a la hora de valorar las finanzas de la empresa.

Nuestro hito español: Mana Concept S.L.

La inclusión de Mana Concept SL en nuestros reportes financieros por primera vez viene acompañada de un toque de interés y curiosidad. Es un paso significativo para nosotros, destacando los logros que hemos conseguido en el mercado español e iluminando el potencial que atesora este mercado.

Estad Atentos

La próxima semana publicaremos los informes financieros no auditados de 2023 y T1 2024. Sin embargo, la preparación de los informes financieros auditados es capital para nosotros, por lo que vosotros seréis los primeros en saber cuando estén listos. Estad atentos.

¡En marzo hive5 lo ha hecho genial!, no ha sido simplemente un mes más, sino que ha sido un mes de romper récords. Nuestro volumen de préstamos se incrementó enormemente y alcanzamos un impresionante aumento del 48% comparado con febrero.

 

Echemos un vistazo a los principales resultados de negocio de marzo:

• Volumen de préstamos total originado desde inicio  – 39 533 058 Eur 
• Volumen de préstamos originado en marzo – 3 671 399 Eur (vs 2 486 840 Eur in February)
• Número de préstamos originados en marzo – 3 686
• Tipo de interés medio nominal de los préstamos originados en marzo – 14.82% 
• Número de inversores activos – 10 774

 

Por último, aquí está la guinda del pastel: el programa de lealtad ha estado en nuestra lista de planes durante mucho tiempo y por fin lo hemos estrenado. Estamos encantados de cumplir con vuestras peticiones e incrementar los retornos de los inversores más fieles desde un 0,5% hasta un 1% (dependiendo de la cantidad de la inversión). Ya seas un Navegante descubriendo tu camino, un Viajero navegando hacia tus sueños o un Pionero liderando el camino, tu viaje de inversión con hive5 está lleno de posibilidades. Es nuestra forma de dar calurosamente las gracias por vuestra confianza e inversión en hive5.

Marzo ha sido un mes de éxito en nuestra plataforma, y estamos deseando ver lo que nos depara abril.

 

Desde hoy mismo, todos nuestros inversores españoles pueden navegar en nuestra plataforma de forma incluso más eficiente porque hemos traducido la web hive5.com al castellano. Este desarrollo no consiste simplemente en añadir un nuevo idioma, sino que con él queremos crear una experiencia de inversión más accesible e interesante para nuestra comunidad hispanoparlante.

 

Poniendo de manifiesto el espíritu internacional de nuestra plataforma, nos gustaría mostrar algunas estadísticas: el top 3 de países de los inversores de hive5 es Francia, España y Alemania. Con más de 10.891 inversores, 4.462 son españoles (datos del 20 de marzo de 2024), demostrando su rol crucial en dar forma a la comunidad de hive5. A todos nuestros inversores españoles, esta mejora es nuestra forma de daros las gracias. Esta actualización hará vuestra experiencia de inversión más sencilla y mejorará vuestra experiencia con más contenido personalizado.

 

El lanzamiento de hive5 en castellano es solo el comienzo. Estamos comprometidos con la mejora continua de nuestra plataforma para asegurarnos que cumple con tus expectativas. Seas nuevo en hive5 o lleves con nosotros desde el principio, nunca ha habido un momento mejor para explorar tu camino de inversión más en profundidad. Vamos a crecer juntos.

Si tienes cualquier pregunta o sugerencia, siempre estamos encantados de ayudarte en support@hive5.com

 

Antes de elegir cualquier inversión, es esencial comprender que todos los tipos de inversión están asociadas de alguna forma con el riesgo. En hive5 estamos comprometidos por un lado a hacerte ver estos riesgos y por otro a proporcionar estrategias y herramientas fiables para gestionarlos de forma adecuada. Ya sea que estés preocupado por pagos retrasados, créditos morosos, la solidez financiera del originador, la seguridad de los datos o los riesgos informáticos, en este artículo lo tratamos todo. Así es como te ayudamos a navegar estos retos de forma sencilla, asegurando que tu viaje de inversión es gratificante y seguro al mismo tiempo.

 

Préstamos Retrasados y Morosos

 

Los préstamos con retraso o en mora pueden perturbar a cualquier inversor. En hive5, nos enfrentamos a esto directamente con una garantía de recompra de dos capas. Si el pago de un préstamo se retrasa más de 60 días, el Originador del préstamo -para préstamos al consumo- o Hive Finance -para préstamos empresariales- te recomprará tu inversión incluyendo los intereses generados hasta la fecha. Esto reduce la exposición a deuda mala y preserva la confianza en tus elecciones de inversión. Además, tenemos implementada la regla de no esperar los 60 días de retraso para recomprar los préstamos. Por tanto, nuestro histórico de operaciones habla por sí solo, sin ningún préstamo pendiente de pago en la plataforma.

 

 

Insolvencia del Originador de Préstamos

 

La estabilidad financiera de los originadores de préstamos es crucial para la seguridad de tus inversiones. Para asegurar la estabilidad financiera de la empresa, los originadores de préstamos priorizan las prácticas de préstamo responsables, asegurándose que los préstamos son razonables y las condiciones transparentes. Su sistema de puntuación de prestatarios único mantiene las tasas de morosidad en niveles bajos, ofreciendo una capa de protección adicional para tus inversiones. Además, se sigue un proceso de recobro de deuda estricto. Por ejemplo, Ekspres Pozyczka recupera hasta el 92,2% de la cantidad adeudada en los 5-90 días desde el impago. Además, hasta el 40% de esta cartera morosa se recupera mediante su venta a agencias de recobro externas. De esta forma, la pérdida real de los préstamos es incluso inferior al 7,8% lo que nos sitúa en una posición con la menor tasa de default de todo el sector de micropréstamos en Polonia. Sin embargo, cada originador puede encontrarse con problemas financieros debidos a circunstancias inesperadas. En caso de insolvencia del originador de préstamos, se aplicaría el procedimiento establecido en el acuerdo de inversión firmado entre el originador, el inversor y Hive5, actuando como operador de la plataforma. En este caso, la devolución de la inversión pasaría a ser responsabilidad de la empresa matriz, Hive Finance.

Además, Ekspres Pozyczka proporciona un colchón adicional de liquidez para protegerse frente al riesgo de posibles pérdidas que se obtendría de las reservas de liquidez de la empresa. Pretende equilibrar la estacionalidad de la producción consolidada de Polonia y la capacidad de dar servicio a las retiradas P2P. La reserva consiste en un 10% del volumen de producción mensual (el volumen de producción de 3 días) consolidado (incluyendo Ekspres Pozyczka y hive5) como reserva de liquidez.

Por último, debemos comprender la importancia de la transparencia financiera de la empresa. Por ello, publicamos los datos financieros de todos nuestros originadores de préstamos y de Hive Finance cada trimestre para que nuestros inversores puedan estar seguros acerca de la liquidez de las empresas. De hecho, acabamos de publicar el informe financiero para el tercer trimestre de 2023.

Skin in the Game

Para ofrecerte seguridad adicional en tus fondos invertidos, nuestros accionistas proporcionan una capa de seguridad extra: de forma consistente reservan un 10% de sus fondos para invertirlos a través de hive5. Esto asegura que los intereses del originador de los activos están alineados con los inversores, puesto que ambas partes tienen participación en la inversión. 

Insolvencia de Hive5

Hive5 también podría hipotéticamente declararse insolvente o estar incapacitada para dar servicio a sus clientes. Sin embargo, queremos asegurarte de que nuestro rol como mediador estratégico en el proceso entre inversores y originadores de préstamos se crea para garantizar la continuidad de nuestra relación legal, minimizando también disrupciones potenciales para las inversiones de nuestros clientes.

En el improbable evento de que hive5 se enfrente a dificultades financieras, nuestro compromiso con la transparencia y el servicio al cliente permanecerá inalterado. En caso de que hive5 sea insolvente, la compañía matriz, Hive Finance, asumiría de inmediato las obligaciones con los inversores. Nosotros garantizamos la provisión de un registro completo de transacciones a nuestros inversores hasta la devolución de la última deuda.

Protegiendo Tu Dinero y tus Datos

Cada usuario que se registra en cada sitio web puede enfrentarse a otro riesgo -la incertidumbre acerca de su protección de datos-. Hive5 sigue de forma estricta la Ley de Protección de Datos GDPR, reflejando nuestro compromiso con la seguridad de los datos y la gestión de la calidad.

Además, en esta era digital, un ciber-ataque nunca es descartable. Por esta razón, la fiabilidad de nuestro sistema informático es innegociable. Nuestra empresa invierte muy fuerte en la seguridad y el rendimiento de sus sistemas informáticos.Se llevan a cabo auditorías cualificadas regulares según las certificaciones ISO que aseguran nuestra dedicación a la hora de proteger tus inversiones de disrupciones operativas. Nuestro compromiso de usar la más avanzada tecnología asegura que tu experiencia de inversión sea segura y eficiente.

Nuestros originadores de préstamos siguen estrictamente los protocolos de seguridad informática del grupo a todos los niveles. El funcionamiento fiable de los sistemas informáticos juega un papel crucial en las operaciones de nuestro negocio.

Por último, ahora que estamos creciendo, introduciremos en breve la póliza de cobertura de ciberseguridad que mitigará posibles reclamaciones de terceros en caso de que ocurra lo peor.

 

Para Concluir

Invierte con hive5, donde convertimos los retos de inversión en oportunidades de crecimiento y seguridad. Hagamos este viaje juntos maximizando los retornos y minimizando los riesgos.

 

Estamos encantados de compartir que enero ha sido testigo de otro hito para hive5. Concretamente hemos originado préstamos por importe global de 3.118.120 Euros en enero, demostrando el constante crecimiento de la plataforma.

Echemos un vistazo a los principales indicadores de negocio de enero:

• Volumen total de préstamos originados desde inicio – 33 374 819 Eur
• Volumen de préstamos originados en enero – 3 118 120 Eur
• Número de préstamos originados en enero – 2 211
• Tipo de interés medio nominal de los préstamos originados en enero – 15,69%
• Número de inversores activos – 9 862

Estamos encantados por la respuesta entusiasta por parte de nuestros inversores acerca de nuestro nuevo originador de préstamos español, Finjet, que ha comenzado a ofrecer préstamos de negocio para invertir. Los inversores han aprovechado esta oportunidad mostrando su confianza en el potencial y la viabilidad del nuevo originador de préstamos. Además, a causa de la nueva restricción en Polonia, los inversores no pueden continuar invirtiendo en préstamos personales polacos. Sin embargo, los préstamos de negocio polacos siguen siendo muy populares.

Además, desde febrero, hemos implementado un ajuste estratégico de los tipos de interés: hemos reducido ligeramente los tipos de interés hasta el 14,5%, reflejando nuestro enfoque proactivo para optimizar los retornos de los inversores manteniendo nuestra competitividad en el panorama de los préstamos. Además, debido a la significativa demanda de préstamos de negocio españoles hemos decidido pausar temporalmente las ofertas en esta categoría a fin de proporcionar al originador más tiempo para usar estos fondos de forma eficiente. Queremos asegurar desde aquí a los inversores que los préstamos de negocios de Finjet volverán a estar disponibles en marzo, y los préstamos al consumo en febrero.

Notas importantes para los inversores:

• Los inversores deben adaptar sus estrategias de Auto-inversión a los nuevos tipos de interés, que ahora presentan un rango entre un máximo de 14,5% y un mínimo del 12%.
• Estos nuevos tipos de interés serán de aplicación para todas las nuevas inversiones realizadas desde el 1 de febrero.

Hoy en día cuando abunda tanto el fraude en internet, el análisis detallado de los fundadores es uno de los principales aspectos a considerar antes de invertir en cualquier plataforma de inversión. Hive5 ha definido nuevos estándares durante su año y medio de andadura y ha conseguido hitos significativos que resaltan nuestro compromiso con los inversores. Estamos orgullosos de nuestros co-fundadores Ricardas Vandzinskas y Andrius Rupsys, que han mostrado dedicación y comprensión profesional de un negocio exitoso.

El Profesionalismo de los Co-fundadores

En el corazón del éxito de Hive5 están nuestros respetados cofundadores, Ricardas Vandzinskas y Andrius Rupsys. Desde el principio hemos compartido de forma repetida su experiencia previa y sus logros, lo cual es crítico para ganar la confianza de nuestros inversores.

Ricardas, nuestro Co-Fundador y CEO, aporta más de 16 años de experiencia progresiva en finanzas multinacionales y gestión de negocios, probando su sólido conocimiento de finanzas de negocios y liderazgo. Su extensa experiencia incluye puestos clave como Miembro del Consejo Supervisor y Miembro del Comité Auditor. Más allá de sus logros profesionales, Ricardas lleva a cabo labores de voluntariado como mentor en «Kaunas University of Technology» desde 2017. Esto refleja su compromiso en apoyar a la próxima generación de líderes, enfatizando el desarrollo personal y proporcionando motivación a los nuevos profesionales.

Andrius Rupsys, la otra mitad del dúo de co-fundadores es un emprendedor y orgulloso padre de familia numerosa. Él ha creado y desarrollado uno de los negocios tecnológicos más modernos y reconocidos, “Ruptela”. Andrius ha demostrado profesionalismo al convertir una simple idea en una empresa rentable con más de 250 trabajadores. Bajo su liderazgo, “Ruptela” ha recibido numerosos premios, incluyendo ser reconocido como “la empresa más interesante para trabajar” en Lituania en 2017 y ganar el concurso “adoro mi empresa” en la categoría de medias empresas.

Andrius fue nombrado CEO del año en Lituania en 2015, lo cual prueba sus extraordinarias habilidades de liderazgo y visión estratégica.

El Equipo

Además, mientras nuestros co-fundadores lideran la empresa, el éxito de hive5 es un esfuerzo colectivo. Nuestro equipo de profesionales, con experiencia probada en el ámbito financiero, son una parte absoluta y esencial del éxito de la compañía. Su experiencia asegura un funcionamiento perfecto de nuestra plataforma.

Transparencia en Acción,

El CEO, Ricardas Vandzinskas siempre ha enfatizado la importancia de la transparencia tanto en las palabras como las acciones. Como resultado de esto, hemos compartido los resultados financieros de todas las empresas de Hive Finance desde el pasado año. Esta dedicación garantiza que todos los inversores tienen acceso a la información que necesitan para tomar decisiones informadas resultando en la confianza de más de 9000 inversores que han elegido nuestra plataforma.

En hive5 creemos que la transparencia y el profesionalismo son el núcleo de una plataforma de inversión exitosa y confiable. Nuestros logros en este relativamente corto espacio de tiempo son muestra de nuestra dedicación a estos valores. Estamos orgullosos de nuestros co-fundadores y de los hitos que moldean nuestra plataforma.

In the fast-paced world with numerous publicities, influencing opinions and options available, finding a reliable platform to invest your money could be complicated. Before choosing any, you should be aware of the facts proving the company’s safety and transparency. Hence, let’s objectively review the main indisputable facts about hive5.

Business Model and Regulation

Hive5 offers a unique investment opportunity by allowing users to invest in already-issued personal loans and business loans to promote business development. We list only reliable loans from our group of companies so we can provide more guarantees for the repayments.

While initially launched as an unregulated platform in Croatia, our team has taken all necessary steps to protect investors’ money. The team has consulted with the Croatian regulator HANFA and follows a business model that doesn’t require a license. Eventually, plans are to obtain a license as the platform expands into crowdfunding activities. However, at the moment, there are no positive signs in the real estate markets to start project financing activities. Despite that, our team is working with lawyers to prepare a large package of KYC/AML procedures so we can apply for and quickly obtain a license whenever necessary.

Reputation and Experience of Company Owners

Transparency is critical to building trust with investors. From the beginning, we openly share information about the co-owners, Ričardas Vandzinskas and Andrius Rupšys. Both are well-known entrepreneurs and technology and finance professionals in Lithuania with impressive track records of success in their respective fields.

Co-founder and CEO Ričardas Vandzinskas has over 16 years of progressive experience in multinational finance and investments management, corporate governance, M&A transactions and Big 4 public accounting. Significant career achievements prove his strong knowledge of business finance and leadership. Accordingly, he has significantly impacted companies to reach profitable results. Ričardas’ extensive background includes organisational roles such as the Supervisory Board Member and an Independent Audit Committee Member. Moreover, since 2017, he has volunteered as the Students’ career mentor at the «Kaunas University of Technology» to encourage the next generation in leadership, personal development and self-motivation.

Co-founder Andrius Rupšys, the father of a large family, created one of Lithuania’s most modern and well-known IT businesses, «Ruptela». The company has grown from a single idea in Andrius’ head to a profitable company with over 250 employees. The company provides solutions for fleet management and GPS tracking. Within 16 years of managing «Ruptela», the company has achieved awards such as «The Most Attractive Employer in Lithuania» (2017). Also won the «I love my company» contest in the medium-sized companies category and was announced as a winner of the «Employees – key to Success» awards (2016). Additionally, Andrius Rupšys was personally awarded the «CEO of the Year» in Lithuania (2015).

Protection of Your Money and Data

Hive5 prioritises the safety of investors’ funds by offering a Two-layered buyback guarantee in case of payment delays exceeding 60 days. It ensures that both the Loan Originator and Hive Finance are obligated to redeem the investment, reducing the risk for investors. Moreover, uninvested funds are securely held in a separate bank account, providing liquidity for unexpected events.

Data protection is another priority at hive5. The platform fully complies with the General Data Protection Regulation (GDPR), ensuring users’ data is treated with the utmost care and respect. Additionally, hive5 holds ISO 27001 and ISO 9001 certifications, emphasising our dedication to internet security, quality management, and exceptional service.

Statistics and Financial Statements

Hive5 has a remarkable track record, successfully operating for over a year and consistently meeting all payment obligations. Currently, not a single loan on the platform is overdue, showcasing the reliability of the loan performance. We regularly publish audited financial reports, reinforcing our commitment to transparency and accountability. Investors can analyse the latest financial statements here. Moreover, the upcoming release of audited Financial Statements for the Q3 of 2023 is being prepared and will be published this month.

Return on Investment

We are comfortable offering investors slightly higher returns. Eventhough, one of the most popular theories in finance is that higher risk leads to higher returns. We assure you that our platform gives you the same risk level as other trustworthy P2P platforms in Europe. We decided to reduce the marketing budget specifically because we want our primary marketing channel to be word of mouth. A comparatively young platform’s strategic approach and reduced marketing budget contribute to lower costs, allowing for higher returns. Investors should use this higher return advantage as it may change in the coming years.

In Conclusion

With a solid business model, experienced leadership, and a track record of reliable performance, hive5 stands out from many other young P2P platforms. It is important to note that we always encourage you to prioritise research and due diligence to make informed decisions about your finances.

If you have any questions or concerns, the hive5 team is always available at support@hive5.com