Categoría: Investment

Desde finales de febrero, nuestro originador de préstamos, FinJet, ha comenzado a emitir préstamos en España. Desde su lanzamiento, la empresa ha demostrado un progreso muy reseñable que puede ser un indicador de un futuro brillante. Echemos un vistazo más de cerca a los resultados anticipados de FinJet y qué significa para los inversores de hive5.

 

Números Anticipados

 

Desde comienzo de sus operaciones, FinJet ha recibido casi 22000 clientes potenciales. Este interés significativo resalta la demanda de los servicios de préstamo de FinJet y su capacidad de atraer a prestatarios en potencia. Tras evaluar cuidadosamente a los prestatarios, la empresa ha emitido un total de 1.360 préstamos y presenta una cartera acumulada de 126.000 euros. Estos números reflejan una potente entrada en el mercado y resaltan la eficiencia operativa de FinJet en el mercado.

 

Aunque esto es solo el comienzo, FinJet ha fijado un ratio de mora estimado del 11%, derivado del detallado análisis predictivo de sus modelos. Este nivel de transparencia y anticipación es esencial para generar confianza entre los inversores y resalta el compromiso de FinJet con un crecimiento sostenible. Además, los inversores de hive5 ya han expresado su confianza en el potencial de FinJet invirtiendo alrededor de 81.000 EUR, siendo importante reseñar que el 100% de los préstamos están protegidos por una garantía de recompra.

 

Gestión de Riesgo y Planes

 

En el núcleo de los primeros resultados de FinJet está su dependencia de un análisis de datos sofisticados y de la gestión del riesgo de crédito. Al usar proveedores de puntuación de riesgo líderes de mercado, la empresa se asegura un elevado nivel de precisión en la toma de decisiones y posiciona FinJet como un actor proactivo de mercado. Integrar esta base de datos madura para la evaluación de la calidad es crítico para navegar la demanda competitiva en España.

 

FinJet emite préstamos personales a corto plazo con una duración de 30 días y un importe que va desde los 100 euros hasta los 500, y esto no es más que el comienzo. El equipo en España tiene previsto expandir su cartera para incluir préstamos a plazos más adelante este mismo año. Esta estrategia de expansión dará la flexibilidad necesaria para hacer crecer y desarrollar los servicios de préstamo.

Un Futuro con hive5

El comienzo prometedor de FinJet es un caso de éxito para nuestro grupo de empresas y para nuestra comunidad de inversores. A medida que FinJet continúa creciendo y expandiendo su oferta, los inversores de hive5 pueden esperar diversas oportunidades de inversión que combinan retornos atractivos con un compromiso con la gestión del riesgo. Nuestro equipo cree firmemente en el potencial de FinJet y está encantado de formar parte de este viaje.

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Nuestro equipo estrena la estación de primavera con fuerzas renovadas y nuevas oportunidades para crecer. El mes pasado estuvo marcado por el excelente hito superado de los 30 millones de EUR devueltos desde inicio de operaciones. A pesar de que nuestros números recientes en febrero muestran un ligero retroceso tenemos muy buenas noticias que apuntan a un brillante futuro para nuestra plataforma y nuestros queridos inversores.

Echemos un vistazo a los principales indicadores de negocio de febrero:

• Volumen total originado desde inicio de operaciones: 35.861.659 Eur
• Volumen de préstamos originado en febrero: 2.486.840 Eur
• Número de préstamos originados en febrero: 2.911
• Tipo de interés medio nominal de los préstamos originados: 15,28%
• Número de inversores activos: 10,342
• Cantidad devuelta desde inicio: 30.556.229 EUR

A pesar de que nuestras cifras han bajado ligeramente, es importante reconocer que los cambios son parte del mercado financiero. Nuestro foco permanece inalterable en la innovación, la mejora y la exploración de oportunidades para aportar valor a nuestros inversores.

El aspecto destacado de este mes sin ninguna duda es el estreno de los préstamos personales de Finjet en España. A todas luces marca un hito significativo en nuestros planes de expansión y mejora continua para hive5. Cada día se listan nuevos préstamos españoles en hive5 permitiendo que nuestros inversores diversifiquen sus carteras con préstamos al consumo. A pesar de que los números iniciales pueden parecer modestos el interés ha sido increíblemente positivo, proporcionando un 14% anual a los inversores y aportando un equilibrio rentabilidad-riesgo que está alineado con nuestros valores.

De aquí en adelante continuaremos centrándonos en el crecimiento, la mejora y la exploración continua de oportunidades que beneficien a nuestros inversores. Gracias por ser parte de nuestro emocionante viaje.

Para que el inversor confíe plenamente en una empresa del sector financiero es necesario atender cualquier pregunta del ámbito legal y regulatorio. Siendo conscientes de la criticidad de este tema, Hive5 ha contratado a las firmas legales lituanas y croatas (ECOVIS ProventusLaw, Kvainauskas, Andziulytė, and Partners y Divjak, Topić, Bahtijarević & Krka Law Firm) para consultar sus opiniones legales acerca del estado legal de la empresa, el panorama regulatorio y el cumplimiento de las leyes aplicables.

Resumen General de Hive5 Marketplace

• Hive5 Marketplace d.o.o., registrado en la Corte Comercial de Zagreb bajo número de registro 081441259, con sede de operaciones en Ulica Račkoga 8, Zagreb, Croatia.
• Sus actividades incluyen el listado de derechos de cobro sobre préstamos proporcionados por los prestamistas a los prestatarios permitiendo a los inversores comprar dichos derechos en la plataforma mediante la firma de un acuerdo con los prestamistas.
• La actividad empresarial registrada en el Registro de la Corte Comercial hace referencia a la financiación de operaciones comerciales.
• La plataforma actúa exclusivamente como un intermediario en la venta de derechos de cobro entre los inversores y los originadores de préstamos.

Regulación en Croacia

Después de analizar los requisitos legales, la empresa Partners and Divjak, Topić, Bahtijarević & Krka Law Firm proporcionó la siguiente conclusión: “Desde nuestro punto de vista, al realizar actividades comerciales, hive5 actualmente no lleva a cabo actividades reguladas que requerirían una licencia específica emitida por la autoridad croata competente (CFSA). Por lo tanto, desde nuestro punto de vista, en el momento de enviar este análisis, el cliente no está obligado a tener una licencia o aprobación del supervisor para llevar a cabo sus operaciones comerciales”. Esta declaración fue emitida el 23 de enero de 2024. Además, una firma lituana envió las mismas conclusiones.

La conclusión ha sido evaluada principalmente teniendo en cuenta las leyes aplicables en Croacia acerca de los mercados financieros, los servicios de inversión y las leyes que regulan las instituciones de crédito; lo que incluye la Ley Croatian Capital Markets Act, la Croatian Credit Institutions Act, la Croatian National Bank Act, la Croatian Financial Services Supervisory Agency Act, la Croatian Consumer Credit Act and y la Croatian Factoring Act.

Visión de Negocio

El CEO de hive5 Ricardas Vandzinskas comenta: “Si cambiamos el modelo de negocio, entonces realizaremos la solicitud de licencia que requeriría la nueva actividad. Sin embargo, no hay necesidad de ello ahora. Por el momento nos vamos a centrar en expandirnos geográficamente y en financiación no asociada a proyectos. Es importante reseñar que nuestro equipo trabaja constantemente consultando con abogados para asegurarnos el cumplimiento de las directrices legales de la Unión Europea”.

Atendiendo las consideraciones legales, nuestra empresa persigue ganarse la confianza de los inversores, mostrando su compromiso para llevar a cabo las operaciones de una forma transparente y participativa. Si tienes cualquier pregunta o cuestión, el equipo de hive5 está siempre disponible en support@hive5.com

¡Hola España! Nuestro equipo está listo para escuchar más palabras en español en diciembre, ya que ofreceremos nuevas oportunidades financieras en España. «Hive Finance» ya está en la línea de meta para lanzar una nueva empresa subsidiaria llamada «Finjet». En primer lugar, ofreceremos invertir en préstamos empresariales españoles con un retorno muy atractivo del 16% en hive5. Exploremos los factores clave que impulsan nuestra entrada en el mercado español.

Un Mercado de 40 Millones de Personas

Con una población de más de 40 millones de personas (similar a la de Polonia), España representa uno de los mercados de consumo más grandes de la Unión Europea. La escala de este mercado ofrece un potencial de crecimiento sustancial. Por lo tanto, queremos hacer que este amplio abanico de oportunidades sea accesible para aún más personas.

Mercado en Crecimiento Constante

La economía de España está creciendo constantemente, al igual que el mercado de préstamos en línea. En consecuencia, la comunidad digital está teniendo éxito, y nosotros estamos aquí para aprovechar la ola, ofreciendo nuevas soluciones financieras y una asociación. A medida que nos integramos en este paisaje dinámico, nuestro objetivo es fomentar el empoderamiento financiero.

Cero Riesgo de Divisa

El Euro, que sirve como la moneda oficial en España, proporciona una base estable para las transacciones financieras. Al abrazar el Euro, eliminamos el riesgo de divisa para nuestros clientes y nuestra empresa, lo que refleja nuestra dedicación a ofrecer operaciones de inversión seguras dentro de un marco de política monetaria estable.

Soluciones Financieras Sin Restricciones

El entorno regulatorio español, caracterizado por su apertura y falta de problemas de crédito, nos permite proporcionar soluciones financieras sin ataduras con limitaciones innecesarias. Esta libertad regulatoria permite a la empresa ofrecer productos innovadores que satisfacen las necesidades de los clientes. Al mismo tiempo, siempre nos mantendremos fieles a nuestras reglas de préstamo probadas y responsables.

Evaluación de Calidad Avanzada y Gestión de Riesgos Crediticios

Detrás de cada movimiento financiero exitoso hay una base de conocimiento. A medida que nos integramos en el mercado español, contamos con una base de datos madura para la evaluación de calidad y la gestión de riesgos crediticios. Incluso en un mercado diferente, nuestros valores permanecen iguales. Utilizamos análisis extensivos de datos para garantizar decisiones financieras fiables, manteniendo los más altos estándares de diligencia debida y gestión de riesgos crediticios.

Mientras nos preparamos para lanzar préstamos españoles en nuestra plataforma, te invitamos a ser parte de este viaje financiero. Así que mantente atento y convirtamos planes en realidad.

Hoy queremos aclarar la nueva regulación legal en Polonia que afecta a la mayoría de las plataformas P2P. A partir de 2024, la nueva ley prohibirá a los prestamistas polacos obtener fondos de inversores a través de plataformas en línea. En consecuencia, hive5 está preparada para este cambio y ha tomado medidas proactivas para garantizar cambios fluidos para nuestra empresa y, lo más importante, para los inversores.

Un Mensaje del CEO:

«Nuestras operaciones en Polonia han sido consistentemente rentables durante casi un año, y la empresa está comprometida con mantener un sólido historial. Además, Ekspres Pozyczka continuará haciendo crecer su cartera de préstamos utilizando sus recursos y manteniendo una tasa de incumplimiento excepcionalmente baja, incluso más baja que la de los actores del mercado.», dice Ričardas Vandzinskas, el CEO de hive5. «Es importante tener en cuenta que hive5 ha estado trabajando en estrecha colaboración con experimentados asesores legales polacos que han consultado exhaustivamente con el regulador local.», agrega Ričardas Vandzinskas. Esta cuidadosa preparación asegura que la empresa cumpla plenamente con los requisitos, salvaguardando los intereses de los inversores.

La Situación Actual de los Pagos

Queremos enfatizar que todos los préstamos para consumidores existentes se pagarán completamente según lo programado. Además, aún puede invertir en préstamos personales de Polonia hasta fin de año. Significa que los inversores pueden seguir adelante sin interrupciones, y sus intereses financieros seguirán seguros. Hive5 seguirá ofreciendo préstamos comerciales de la región, que no se ven afectados por la nueva regulación.

Los Planes Futuros

Sin embargo, esta actualización regulatoria alienta la aceleración de la expansión planeada durante mucho tiempo hacia los nuevos mercados. Por lo tanto, los inversores pueden esperar la disponibilidad de invertir en préstamos españoles para finales de diciembre. Además, planeamos introducir préstamos rumanos para fines del primer trimestre de 2024. Con esta expansión a nuevos mercados, los inversores pueden disfrutar de mayores rendimientos de inversión. Además, diversificar las oportunidades de inversión se alinea con el compromiso de hive5 de proporcionar una variedad de opciones para su comunidad.

Hive5 sigue dedicada a la transparencia, seguridad y prácticas de préstamo responsables.

Además

Queremos compartir algunas actualizaciones increíbles de hive5. Estamos emocionados de entrar en el segundo año de operaciones, y ha sido un viaje increíble hasta ahora.

Aquí hay algunos de los últimos aspectos destacados de nuestra plataforma:

1. Informes Financieros Consolidados: Nos enorgullece presentar informes financieros consolidados auditados para 2022 y Q1-Q2 de 2023 para Hive Finance y sus compañías subsidiarias – hive5 (Hive5 marketplace d.o.o.) y Ekspres Pozyczka (Argentum Capital Sp. z o.o.). Puedes profundizar en los informes detallados aquí: https://hive5.com/blog/second-quarter-2023-financial-results-hive-finance-ekspres-pozyczka-and-hive5/ y https://hive5.com/blog/financial-reports-of-hive-finance-hive5-and-ekspres-pozyczka-2/

2. Volumen de Préstamos Impresionante: Hive5 ha alcanzado un hito significativo al alcanzar un volumen total de préstamos de más de 20 millones de EUR. Puedes leer todo al respecto aquí: https://hive5.com/blog/hive5-monthly-review-more-than-20-m-eur-loans-funded-since-inception/

3. Punto de Equilibrio Consolidado EBITDA: El grupo Hive Finance alcanzó un punto de equilibrio consolidado EBITDA en el primer trimestre de 2023. Puedes encontrar más detalles aquí: https://hive5.com/blog/financial-reports-of-hive-finance-hive5-and-ekspres-pozyczka-2/

¿Estás invirtiendo en acciones o eligiendo opciones de inversión alternativas como hive5 ? ¿O aún estás pensando en ello? Las decisiones de inversión siempre deben ser bien consideradas. Por lo tanto, compararemos dos opciones de inversión: plataformas P2P (como hive5 ) y el mercado de valores.

Regularidad de los Ingresos

Plataformas P2P:

A diferencia de las acciones, los inversores en plataformas P2P típicamente comienzan a obtener rendimientos desde el primer mes. Los pagos mensuales podrían proporcionar un flujo de ingresos constante.

Acciones:

Los inversores en acciones a menudo no reciben ingresos instantáneos. Los dividendos, si los hay, son periódicos pero generalmente no tan consistentes como sugieren las plataformas P2P.

Retorno de la Inversión

Acciones:

Al invertir en acciones, si tienes suerte, puedes obtener el doble, el triple o incluso más, pero en muchos casos, puedes perder una gran cantidad de inversión; sin embargo, en los últimos 30 años, las acciones han tenido un rendimiento promedio del 11% anual.* Los inversores con una tolerancia al riesgo más baja pueden encontrar difícil conciliar el sueño cuando el mercado de valores es volátil.** Deberías acostumbrarte a la inestabilidad del mercado.

Plataformas P2P:

Por ejemplo, en hive5 , actualmente, la tasa de interés promedio se sitúa en un impresionante 15.05%, ofreciendo potencialmente mayores rendimientos. Indudablemente, es un retorno más predecible y consistente que el mercado de valores podría sugerir.

Seguridad y Control

Plataformas P2P:

El riesgo más considerable en el préstamo P2P es el riesgo de incumplimiento. Dependiendo de la plataforma P2P en la que inviertas, puedes tener cierta seguridad de tus fondos. Va desde ninguna hasta recompra, hipoteca o garantía. Hive5 ofrece una garantía de recompra en caso de que los pagos se retrasen por más de 60 días, ofreciendo seguridad adicional a los inversores.

Acciones:

Las acciones naturalmente conllevan un mayor riesgo debido a la volatilidad del mercado, con el potencial de ganancias sustanciales y pérdidas significativas. Los inversores individuales en acciones tienen menos control sobre los factores externos que afectan al rendimiento de una empresa que los inversores P2P, que tienen más influencia sobre los préstamos elegidos.

Para Resumir

No hace falta decir que todas las inversiones implican algún grado de riesgo. Si bien tanto las plataformas P2P como las acciones tienen su valor, hive5 ofrece ventajas distintas para los inversores que buscan ingresos regulares y un mayor control sobre sus inversiones. El mercado de valores podría ser más atractivo para los inversores que les gustan las inversiones arriesgadas. En última instancia, la elección entre las plataformas P2P y las acciones depende de la tolerancia al riesgo individual, los objetivos de inversión y las preferencias. Es importante tener en cuenta que diversificar entre diferentes clases de activos es un enfoque consciente para construir una cartera amplia de inversiones.

Fuentes:

* https://pages.stern.nyu.edu/~adamodar/New_Home_Page/datafile/histretSP.html

**https://time.com/personal-finance/article/mutual-funds-vs-stocks/

Invertir puede ser un emocionante viaje hacia la independencia financiera, pero siempre conlleva riesgos. No es ningún secreto que la clave para invertir con éxito radica en la diversificación. Esta estrategia implica distribuir sus inversiones en diferentes clases de activos para minimizar el riesgo y aumentar los rendimientos. Sin embargo, una cartera verdaderamente diversificada no se limita solo a diferentes clases de activos.

Explorando Diferentes Activos y Mercados

El tipo de inversión más común son las acciones. Sin embargo, es solo una pieza del rompecabezas. La diversificación nos anima a mirar más allá del mercado de valores y considerar otras clases de activos, como bonos, fondos cotizados en bolsa, bienes raíces, criptomonedas y plataformas de inversión P2P. Estas opciones diversas ofrecen un espectro más amplio de oportunidades y pueden ayudar a equilibrar los altibajos del mercado.

Encontrar el tipo de inversión y un mercado que te convenga mejor puede ser una decisión cómoda. Sin embargo, una cartera diversificada también debería tener un sabor internacional. Invertir globalmente te permite acceder a diferentes economías, industrias y monedas. Protege contra las caídas del mercado regional y ofrece el potencial de ganancias significativas cuando los mercados prosperan en otros lugares.

El Rol de las Inversiones Alternativas

Aunque las plataformas P2P se llaman tipos de inversión alternativos, a diferencia de las criptomonedas, las plataformas P2P ofrecen uno de los retornos de inversión más predecibles, especialmente los mercados que ofrecen una garantía de recompra, como hive5 . Además, los inversores pueden encontrar diferentes mercados y tipos de préstamos en una sola plataforma P2P. En consecuencia, en hive5 , puedes invertir en los mercados de Lituania y Polonia. Pronto, estamos emocionados de anunciar que los inversores tendrán la oportunidad de explorar un mercado más. Además, también puedes invertir en préstamos personales o empresariales en hive5 , lo que te brinda más oportunidades para una cartera verdaderamente diversificada.

Conclusión: El Poder de la Diversificación

En última instancia, una cartera diversificada no es solo una colección de inversiones; es un enfoque estratégico para la construcción de riqueza que puede llevar a mayores recompensas y un futuro financiero más seguro. Por lo tanto, tómate el tiempo para considerar cuidadosamente cómo puedes diversificar tus inversiones y observa cómo prospera tu cartera.

In today’s interconnected world, data security is paramount, especially when it comes to financial investments. Recent headlines have highlighted the risks of entrusting sensitive financial information to investment platforms. One of our competitors recently experienced a major data leak, leading to a breach of trust and concern among investors. At hive5, we understand the importance of safeguarding your data and investments.

In the following paragraph, we will explain the steps taken by hive5 and our software partners to ensure a secure platform and prevent data leaks.

1. Regulatory Compliance and ISO Certifications

At hive5, we take data protection seriously. We are proud to be fully compliant with the General Data Protection Regulation (GDPR), which sets stringent standards for handling personal data. GDPR ensures that your data is treated with the utmost care and respect. Furthermore, we hold two ISO certifications that attest to our commitment to security and quality. The ISO 27001 certification, specifically focused on Internet security, underscores our dedication to safeguarding your sensitive information. ISO 9001, on the other hand, relates to quality management, emphasising our commitment to delivering exceptional service and maintaining the highest standards.

2. Rigorous Audits and Industry Best Practices

Our dedication to security doesn’t end with certifications. Our software partners conduct regular audits to ensure that our systems adhere to industry best practices in data processing and programming. These audits are a critical part of our commitment to continuous improvement and maintaining the highest levels of security. IT systems play a pivotal role in supporting our operations, and we invest substantial resources to ensure their reliable performance.

3. Azure Security Services: Strengthening Security and Reliability

Our software partners use Azure Security Services, a flexible cloud-native solution that provides advanced security analytics and threat intelligence throughout the entire organisation. It also serves as a secure repository for the passwords, connection strings, and other essential data required to maintain the functionality of our website.

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