Categoría: Investment

Antes de elegir cualquier plataforma P2P para invertir su dinero, es esencial reconocer que invertir en préstamos implica riesgos, y la tasa de incumplimiento es un aspecto crucial a considerar. Tenga en cuenta que diferentes plataformas ofrecen diferentes niveles de riesgo para los préstamos impagos.

Préstamos Atrasados

Al evaluar plataformas de préstamos P2P, un aspecto crucial es el porcentaje de préstamos atrasados dentro de su cartera. Los préstamos atrasados se refieren a los prestatarios que no han realizado pagos oportunos según los términos acordados. Vale la pena señalar que los préstamos atrasados pueden variar entre plataformas y categorías de préstamos. Es un riesgo potencial que los inversores deben reconocer al participar en préstamos P2P. Si bien las empresas de buena reputación planifican tales resultados y utilizan diferentes herramientas de gestión de riesgos, los inversores deben ser conscientes de la posibilidad de que los prestatarios no cumplan.

Debida Diligencia

Es importante tener en cuenta que se pueden lograr retornos atractivos mediante una cuidadosa selección de plataformas, diversificación y comprensión de los factores de riesgo subyacentes. Antes de invertir en cualquier plataforma de préstamos P2P, la debida diligencia exhaustiva es crucial. Incluye revisar los datos y estadísticas proporcionados por la plataforma con respecto a los préstamos atrasados. Como en cualquier inversión, el rendimiento histórico es un indicador valioso de riesgo y recuperación en plataformas de préstamos P2P. Aunque el rendimiento pasado no garantiza rendimientos futuros, proporciona información sobre la gestión de procesos de inversión. El rendimiento histórico de los préstamos atrasados en la plataforma suele publicarse en el sitio web de la plataforma.

Situación Actual en el Mercado

Después de revisar los datos de préstamos atrasados proporcionados por otros mercados populares para invertir en préstamos, actualmente, la tasa de incumplimiento oscila entre el 8% y el 19%. Sin embargo, nos complace que hive5 pueda ofrecer a sus clientes una ventaja exclusiva – en este momento, ningún préstamo está atrasado en nuestra plataforma. Si el préstamo se retrasa aunque sea un día, devolvemos todo el dinero invertido e intereses ganados a los inversores, y los originadores de préstamos realizan la cobranza de deudas. Por lo tanto, los inversores pueden prever con precisión los rendimientos y planificar pasos de inversión adicionales.

Para Resumir

Es vital reconocer que las tasas de incumplimiento son un riesgo inherente en este tipo de inversión. Al comprender el rendimiento histórico y ejercer debida diligencia en la selección de plataformas, los inversores pueden tomar decisiones inteligentes y navegar por el panorama de préstamos P2P de manera más efectiva.

Before choosing where to invest your money safely, it is necessary to do a thorough analysis of the P2P platform. Let’s objectively review the main indisputable facts that can prove our platform’s transparency and credibility for investors.

Who does work behind the company?

We know that transparent communication about business owners is critical to investors. If people could trust the owners, they could trust the platform to invest their money in. For this reason, we want to share information about the co-owners of hive5, Ričardas Vandzinskas (42) and Andrius Rupšis (40), well-known entrepreneurs and technology and finance professionals in Lithuania. Their career achievements demonstrate an impeccable reputation and excellent competence in creating and developing successful businesses.

Co-Founder and CEO Ričardas Vandzinskas has over 15 years of progressive experience in multinational finance and investments management, corporate governance, M&A transactions and Big 4 public accounting. Significant career achievements prove his strong knowledge of business finance and leadership. Accordingly, he has significantly impacted companies to reach profitable results. Ričardas’ extensive background includes organisational roles such as the Supervisory Board Member and an Independent Audit Committee Member. Moreover, since 2017 he has been volunteering as the Students’ career mentor at the «Kaunas University of Technology» to encourage the next generation in leadership, personal development and self-motivation.

Co-founder Andrius Rupšys, the father of a large family, created one of Lithuania’s most modern and well-known IT businesses, «Ruptela». The company has grown from a single idea in Andrius’ head to a profitable company with over 250 employees. The company provides solutions for fleet management and GPS tracking. Within 15 years of managing «Ruptela», the company has achieved awards such as «The most attractive employer in Lithuania» (2017). Also won the «I love my company» contest in the medium-sized companies category; and was announced as a winner of the «Employees – key to Success» awards (2016). Additionally, Andrius Rupšys was personally awarded the «CEO of the Year» in Lithuania (2015).

Protection of your money

We protect your invested funds by giving a Two-layered buyback guarantee in case the payments are delayed for more than 60 days. It means: first, the Loan Originator and then «Hive Finance» will be obliged to redeem the investment with all accrued interest following the Assignment Agreement. It reduces the need for investors to worry about bad debt.

Moreover, all investors’ uninvested funds are securely held in a separate bank account. Hence, the money can be withdrawn at any time in case of any unpredicted events related to the platform.

Statistics

Investors need to know the platform’s statistics to feel safe about their investments and positive earnings. Looking at the statistics before investing in loans is essential. Our Loan Originator «Ekspres Pozyczka» has a unique scoring system for borrowers. As a result, the company could manage a tolerable default, which is about 6% of the entire portfolio and is lower than other loan originators on the market. No doubt, it shows the great advantage and safety for investors.

Our platform stands out from the others: our loan originators immediately respond if the borrower is late for just a few days; they return the money to investors and start their debt collection processes.

Cada día, cientos de miles de personas invierten dinero a través de diferentes plataformas P2P a cambio de intereses. Antes de establecer hive5 , nuestro objetivo era destacarnos de esta gran multitud de P2P. Nuestro equipo decidió que una gestión de riesgos excelente sería clave para ganar la confianza de los inversores. Aunque es una tarea constante y nunca termina, ya estamos orgullosos de los resultados.

Préstamos responsables

En primer lugar, «Hive Finance» y sus originadores de préstamos enfatizan en gran medida los préstamos responsables. Esto significa que nuestros originadores de préstamos actúan en el mejor interés del cliente, garantizando la asequibilidad, transparencia de los términos y condiciones, y apoyando a los prestatarios si experimentan dificultades para pagar. No hay cargos ni penalizaciones ocultas; todos los términos y condiciones se explican claramente por adelantado.

Procesos de recuperación de deudas

Además, «Ekspres Pozyczka» inicia el proceso de recuperación de deudas 10 días antes de la fecha de vencimiento del préstamo. En primer lugar, se ofrece al prestatario refinanciar el préstamo actual con el pago de intereses y comisiones acumuladas durante su uso.

La siguiente etapa es la fase de cobranza suave, durante la cual la empresa emplea diversos canales de comunicación para llegar a sus clientes. En el día 60 de atraso, el contrato de préstamo se transfiere a agencias profesionales de recuperación de deudas. Finalmente, las deudas que quedan a los 90 días de atraso se venden y se eliminan del balance de los Originadores de Préstamos.

Mitigación de riesgos

«Ekspres Pozyczka» es una organización P2P incomparable que pronto introducirá un proceso de gestión empresarial basado en la metodología COSO en las entidades del grupo. La empresa se encuentra entre las pocas en el mercado que recientemente implementan un motor de decisión basado en IA y Big Data de múltiples fuentes revolucionario. El motor algorítmico procesa bases de datos masivas de diferentes fuentes en Polonia. Como resultado, los clientes se agrupan en un sistema de riesgo de 15 puntos, con clientes que aprueban solo el monto permitido de créditos de cada punto para gestionar el nivel de riesgo aceptable en la cartera general. También ayuda a filtrar el fraude.

Ruptela: doble seguridad de escudo

Además, otro originador de préstamos, «Ruptela», proporciona una gestión de riesgos ideal al ofrecer doble seguridad de escudo. Es una de las ventajas más atractivas para nuestros inversores. Eso significa: además de la recompra, los préstamos están asegurados con garantía: dispositivos de seguimiento de flotas GPS, que se ofrecen como garantía con un valor más alto que el monto del préstamo. Otra gran ventaja es que al dar un préstamo para usar dispositivos GPS, «Ruptela» puede terminar inmediatamente los servicios de gestión de flotas si hay al menos un día de retraso en el pago del préstamo. Es una herramienta de cobro de deudas perfecta.

Finalmente, nos complace decir que ni siquiera un préstamo está atrasado en este momento. Y los inversores valoran eso. Pueden prever con precisión los retornos y planificar pasos de inversión adicionales.

Nos complace anunciar que ya hemos reembolsado un total de 3,208,158 EUR desde el inicio de nuestro lanzamiento. Además, alcanzamos un volumen total de préstamos de más de 5 M EUR . Nuestro equipo se siente encantado de que nuestro arduo trabajo muestre hitos significativos mes tras mes.

Echemos un vistazo a los principales resultados comerciales de marzo:

• Volumen total de préstamos originados desde el inicio – 5 337 464 EUR
• Monto reembolsado – 3 208 158 EUR
• Volumen de préstamos originado en el mes anterior – 1 495 419 (+38% vs febrero)
• Número de préstamos originados en el último mes – 3 039
• Tasa de interés nominal promedio de los préstamos originados en el último mes – 15,21%
• Número de inversores activos – 725 (+19%)

Creemos que las acciones hablan más que las palabras; por lo tanto, hemos estado preparando el informe financiero recientemente para demostrar nuestra transparencia. Aparecerá a finales de abril. Seremos una de las pocas plataformas que comparten de manera transparente informes financieros desde el principio.

Debido al rápido crecimiento de la plataforma, los inversores han encontrado dificultades con la carga lenta de la página del área del cliente. El equipo de TI está trabajando arduamente para resolver este problema lo antes posible. Agradecemos su paciencia y comprensión.

Finalmente, el equipo de hive5 está emocionado con los primeros comentarios en Trustpilot . Aunque siempre hay mucho espacio para mejorar, las primeras reseñas son positivamente motivadoras para avanzar; los inversores aprecian nuestra diferencia con otras plataformas: préstamos sin demoras, respuestas rápidas, alto retorno de inversiones y transparencia.

Agradecemos que se tome un minuto para revisar hive5 en Trustpilot . Cada palabra de cada inversor es crucial para nosotros. ¡Gracias! https://www.trustpilot.com/review/hive5.com

¡Estamos encantados de anunciar que hemos alcanzado un hito importante: el monto total invertido en hive5 desde su inicio ha superado los 5 millones de euros!

Estamos increíblemente agradecidos por la confianza y el apoyo de nuestros inversores, quienes han hecho posible este logro.

Gracias por ser parte de nuestro viaje, ¡y aquí hay muchos más hitos por venir!